Итак, худший сценарий: человек оформил ипотечный кредит и перестал вносить платежи по графику. Тогда банк направит все свои усилия на возврат задолженности. При этом он будет поочередно применять разные меры в порядке ужесточения.
1. Начальным этапом будет информирование: Сбербанк пришлет СМС о просрочке. Раз или два позвонит сотрудник кредитной организации, поинтересуется причинами неплатежа. Но это не значит, что банк терпеливо ждет. На фоне периодического контакта уже вовсю работают начисления сверх тела долга пеней и процентов.
2. С первого же дня опоздания с оплатой кредитор «включит» штрафные санкции. Банк применяет начисление пеней из расчета 20% годовых. И эту сумму тоже нужно будет погасить вместе с очередным взносом, чтобы закрыть текущий долг и не допустить ухода в минус в следующем месяце.
3. Если заемщик и дальше не исполняет свои обязанности и при этом не предпринимает никаких действий со своей стороны, отдел досудебного взыскания Сбербанка еще некоторое время продолжает прибегать к «мягким» мерам воздействия: звонит и пишет. Длится этот период максимум три месяца.
4. По прошествии 90 дней, но иногда и после полугода, банк инициирует процесс истребования всей суммы долга. Так поступить он может в силу закона и договора с клиентом, где обязательно прописан соответствующий пункт. Если еще на досудебной стадии неплательщик вдруг начнет погашать задолженность, банк может приостановить процедуру. Как только заемщик выйдет из просрочек, вероятность того, что на этом замысел кредитора о досрочном расторжении сделки прекратится, высока. Правда, до следующего раза образования просрочки. И здесь уже «нехорошую» тенденцию банк примет во внимание.
ГК Р Ф Статья 821.1. Требование кредитора о досрочном возврате кредита
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
5. Ипотечные заемщики, как правило, всеми силами стараются не исчезать с горизонтов, ведь на кону их жилье. Но если неплательщик не контактен, а срыв сроков оплаты по ипотеке только увеличивается, следующим шагом Сбербанка будет обращение в суд. В иске кредитор попросит суд вынести вердикт о возврате всей суммы долга с учетом процентов, неустойки за просрочку и судебных расходов. Одновременно кредитор заявит и требование обратить взыскание на предмет залога, то есть на квартиру или дом.
6. После принятия решения в пользу истца суд выдает исполнительный лист — документ, который направляется в ФССП (Федеральную службу судебных приставов). Та заводит производство и выставляет предмет ипотеки на торги. Это точка невозврата: на этапе реализации сделать что-либо уже нельзя.
7. После покупки кем-то этой квартиры на торгах, совершаются необходимые действия в Росреестре. У жилища появляется новый хозяин. С регистрационного учета снимаются все лица, прописанные в помещении. А фактически проживающие выселяются силами ФССП, если бывший заемщик и его семья не покидают проданную недвижимость добровольно. Как только завершаются все юридически важные оформления, приставы закрывают исполнительное производство.
Наш адрес: г. Набережные Челны, тц "Палитра" 6 этаж, офис 23 и 30