Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) становится ключевым элементом в борьбе с мошенничеством. Центральный банк Российской Федерации напомнил финансовым учреждениям и микрофинансовым организациям о необходимости тщательной проверки ИНН каждого потенциального заемщика перед принятием решения о выдаче кредита. Эта мера подчеркивает важность усиленной идентификации и снижения рисков, связанных с мошенническими действиями.
Внедрение новой системы
С 1 марта планируется внедрение новой системы, которая позволит гражданам самостоятельно устанавливать запрет на заключение кредитных договоров.
Дополнительная защита
Этот механизм обеспечит физическим лицам защиту от нежелательных или мошеннических действий в сфере кредитования.
Процедура идентификации
Запрет будет основываться на процедуре идентификации гражданина с использованием его уникального ИНН, что повысит безопасность и прозрачность взаимодействия заемщиков и кредиторов.
Эффективность проверки данных
Коммерческие банки и микрофинансовые организации получат возможность самостоятельно получать информацию об ИНН заемщика.
Интеграция с ГИС ФНС
Это станет возможным благодаря интеграции с Государственной информационной системой Федеральной налоговой службы России (ГИС ФНС) или через использование цифрового профиля гражданина.
Уменьшение влияния человеческого фактора
Процесс проверки и подтверждения данных заемщика станет более эффективным.
Риски ошибок и юридические последствия
Тем не менее, в случае возникновения ошибок в процессе проверки ИНН существует риск оформления кредитных договоров с нарушением прав граждан.
Ничтожность договоров
Это может привести к ситуации, когда такие кредитные договора могут быть признаны недействительными. Финансовые организации в таком случае лишаются возможности требовать от заемщика полного возврата кредита, выданного по проблемному договору.
Данная позиция подтверждается Письмом Центрального Банка России от 12 февраля 2025 года за номером 44-19/946, в котором подчеркивается важность соблюдения всех процедурных аспектов идентификации заемщиков.
Внедрение новой системы
С 1 марта планируется внедрение новой системы, которая позволит гражданам самостоятельно устанавливать запрет на заключение кредитных договоров.
Дополнительная защита
Этот механизм обеспечит физическим лицам защиту от нежелательных или мошеннических действий в сфере кредитования.
Процедура идентификации
Запрет будет основываться на процедуре идентификации гражданина с использованием его уникального ИНН, что повысит безопасность и прозрачность взаимодействия заемщиков и кредиторов.
Эффективность проверки данных
Коммерческие банки и микрофинансовые организации получат возможность самостоятельно получать информацию об ИНН заемщика.
Интеграция с ГИС ФНС
Это станет возможным благодаря интеграции с Государственной информационной системой Федеральной налоговой службы России (ГИС ФНС) или через использование цифрового профиля гражданина.
Уменьшение влияния человеческого фактора
Процесс проверки и подтверждения данных заемщика станет более эффективным.
Риски ошибок и юридические последствия
Тем не менее, в случае возникновения ошибок в процессе проверки ИНН существует риск оформления кредитных договоров с нарушением прав граждан.
Ничтожность договоров
Это может привести к ситуации, когда такие кредитные договора могут быть признаны недействительными. Финансовые организации в таком случае лишаются возможности требовать от заемщика полного возврата кредита, выданного по проблемному договору.
Данная позиция подтверждается Письмом Центрального Банка России от 12 февраля 2025 года за номером 44-19/946, в котором подчеркивается важность соблюдения всех процедурных аспектов идентификации заемщиков.
Для записи на бесплатную консультацию переходите по ссылке ниже или звоните:
Наш адрес: г. Набережные Челны, ТЦ "Палитра" 6 этаж, офис 23 и 30
Тел: +7 (909) 310-97-82
WhatsApp: https://wa.me/79093109782
Наш адрес: г. Набережные Челны, ТЦ "Палитра" 6 этаж, офис 23 и 30
Тел: +7 (909) 310-97-82
WhatsApp: https://wa.me/79093109782